叶波
“十五五”规划纲要提出，健全适合农业农村特点的金融服务体系。贵州省“十五五”规划纲要提出，推动科技、金融等现代服务业与农业深度融合、协同发展，提高产业综合效益。金融是实体经济的血脉，农业经营主体是乡村全面振兴的基石。贵州做精做优现代山地特色高效农业，应该持续强化金融支农力度，为新型农业经营主体发展注入源源不断的金融活水，推动贵州向现代山地特色高效农业强省加速迈进。
充分发挥金融服务对农业经营主体的支撑作用。特殊的地理条件，决定了贵州农业必须走山地特色、高效集约、绿色生态、融合发展的路子。做精做优现代山地特色高效农业，关键在产业，核心在主体，支撑在金融。新型农业经营主体上联市场、下带农户，是先进农业技术的推广者、现代农业生产的组织者、农民增收致富的带动者，更是推进农业适度规模经营、延伸特色产业链、提升农业质量效益和竞争力的主力军。2025年，贵州累计为4.9万户新型农业经营主体发放386.01亿元贷款，充分彰显了金融服务“三农”的担当作为。立足新发展阶段，必须更加重视金融对农业经营主体的支撑作用，持续强化金融支农力度，不断提升金融服务的精准性、普惠性和可持续性，才能激活农业经营主体发展动能。
提升供需适配能力。一是引导金融机构错位发展。通过差异化监管考核、支农支小再贷款等政策工具，引导政策性银行重点支持高标准农田、冷链物流等农业基础设施建设；国有大型银行、股份制银行发挥资金、科技优势，为农业产业链核心企业等大型农业项目提供大额、长期贷款及综合金融服务；地方法人银行深耕县域，重点支持当地中小农业经营主体，提供小额、灵活、高效的金融服务。二是推动金融机构服务下沉。结合贵州农村地区人口分散、金融服务分布不均、实体网点运营成本高等实际情况，引导金融机构与第三方合作，在县域、农村地区建立普惠金融服务站点，依托站点为农业经营主体提供支付结算、信贷转介、“反非反诈”宣传、金融知识普及等金融服务。三是打造适配金融产品。引导金融机构围绕肉牛、茶叶、辣椒3个千亿级，中药材、食用菌、刺梨、油茶、竹5个百亿级农业产业以及酸汤、高粱等特色产业优化升级现有产品，暂无专属金融产品的推出适配农业经营主体周期、额度需求的特色产品，打造贵州农业特色金融产品体系，满足细分产业金融需求。
创新抵押担保模式。一是推进农村资源要素确权。探索建立省级农村资源资产产权抵押登记、评估、流转、处置平台，完善土地经营权、林权抵押配套机制，简化抵押流程，畅通抵押物变现渠道，推动农村资源资产产权抵押融资常态化，完善抵押物处置机制。二是做大特色资产抵押业务。借鉴浙江等地先进经验，通过制度创新为农业信贷抵质押担保范围提供可落地的工作指引，鼓励金融机构将活体畜禽、农业设施设备、农产品库存等纳入可抵押范围；运用大数据、物联网等技术，实时监测抵押物状态，动态调整抵押价值和风险级别。三是健全农村信用体系。建立接地气、可操作、易推广的农村信用评价体系，以行政村为单位，全面开展农户信用建档，家庭农场、种植养殖大户信用评定，合作社、农业龙头企业信用评价，把家庭情况、经营状况、口碑信用等信息摸清摸准，建立统一、规范、真实的农村信用档案。
健全风险分担机制。一是强化风险补偿。根据涉农贷款规模增长情况，扩大财政风险补偿资金池规模，对担保项目可能出现的代偿损失合理补偿，降低担保机构风险压力，提升金融机构放贷积极性；加大农业保险保费补贴财政支持力度，扩大农业保险覆盖面，探索“保险+期货”“保险+担保”等模式，提升农业保险增信功能；优化风险补偿申请和审批流程，提高补偿效率。二是完善农担体系。完善多层级农业担保体系，尤其是提高市县级政策性担保机构管理水平和业务能力，扩大担保范围。推广“1+N”担保模式，以农业龙头企业为核心，带动上下游经营主体融资。探索“见贷即担”批量业务合作模式，提高担保效率。三是健全奖惩机制。引导金融机构健全涉农业务和基层行差异化考核机制，适度提高金融支持“三农”的考核权重，通过专项激励费用、绩效考核倾斜等方式提升基层行服务“三农”的动力。制定操作细则，明确标准化流程和模板，规范涉农信贷业务流程。
深化政金企协同。一是共建共享农业经营主体“白名单”。归集农业经营主体注册信息、经营数据、补贴记录、投保信息等数据，建立省级统一的“白名单”数据库，实时共享、更新至各金融机构，为其精准授信提供数据支撑。二是推动财政金融协同发力。整合财政贴息、担保降费、风险补偿等政策，对金融机构发放符合条件的涉农贷款进行财政贴息，优化补贴流程，推动农业经营主体综合融资成本稳中有降。将财政存款、政府项目合作等资源向支持“三农”成效突出的金融机构倾斜，引导金融机构加大对农业经营主体的信贷投放。三是提升农业经营主体管理水平。引导农业经营主体建立科学合理的经营管理制度，优化企业运营机制，提高企业经营管理水平。开展财务规范、信用培育、金融知识培训，指导农业经营主体建立规范财务制度、完善经营管理体系，提升授信资质。
（作者为中国地质大学（武汉）经济管理学院博士、贵州银行乡村振兴金融部总经理）