郑果

普惠金融一头连着群众生活的小日子和经营企业的小生意，一头连着经济社会发展的大格局。

在贵州金融的“雁阵”里，中国工商银行贵州省分行始终牢记“普惠金融要雪中送炭、服务民生”的重要指示，挺膺国有商业大行“头雁”担当，紧紧围绕国家金融监督管理总局《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》与总行普惠金融发展战略关键，总结服务贵州40年经验与智慧，聚焦全省经济社会发展与普惠金融工作重点，一以贯之地实施惠企之策、行利民之事，推动普惠金融“普”的覆盖面更广、“惠”的可得性更高，金融“血脉”更畅通、民营经济“筋骨”更强健，为贵州金融与经济社会高质量发展增添强劲动力。

■ 疏堵点里备“粮草”

夏季，梵净山山麓之下，江口县绵延起伏的重重茶山吐露翠芽、碧绿如染。茶林中，茶农腰系竹篓来回穿行，一双双巧手在绿叶间上下翻飞，一颗颗芽尖飞入竹篓，勾勒出秀美的茶韵山景图。

茶青采摘工作顺利开展，茶农的“绿饭碗”越端越稳，茶叶销售工作正顺利推进，眼前的一切令铜仁市江口县铜江生物科技有限公司负责人姚女士展开了笑颜，“工行为我们提供的信贷支持，低成本利率，‘解渴’作用明显，让公司得以轻装上阵。”

在这家企业急需大量流动资金支持采购茶青的5月时节，工行贵州省分行对企业融资诉求采取“一站式”服务，成功为其“输血”信贷资金150万元，并执行优惠融资贷款利率，为企业生产经营降低了融资成本，提高了发展信心。

为进一步帮助普惠金融政策“暖风”劲吹贵州大地，工行贵州省分行谋定而后动，步步扎实——

该行逐级压实“一把手”责任，健全执行有力的组织体系，执行普惠金融“一把手”工程，在本部以及9家二级分行成立普惠金融事业部，配套实施普惠金融“五专”经营机制。

同时，利用86家支行、200余家网点、1.1万个惠农服务平台的基层经验，制定了《关于提升普惠金融服务能力的实施意见》等指导文件，并同步打出助企纾困12条以及针对民营经济、乡村振兴、提振消费、房地产纾困的“1+N”专项措施“组合拳”，对9家二级分行转授部分或全部小微信贷审批权限，为民营经济“乘风而上”、增进民生福祉，做好政策保障。

增加信用贷款投放、实施优惠利率、开展延期还本付息和减费让利……在一系列有力的普惠金融政策牵引下，2019年以来，该行共为10余万户普惠型小微企业和个体工商户、小微企业主提供近1400亿元普惠贷款。其中，2023年该行涉农贷款、普惠型涉农贷款增量与普惠贷款增量、增速，均居全省国有商业银行第一。

为描摹乡村振兴新图景，工行贵州省分行将近120亿元普惠信贷资金“触角”伸向了粮食和重要农产品稳产保供、乡村特色产业、乡村旅游产业等领域，还将具有融资、融智、融商特点的“兴农撮合”平台、“数字乡村”综合服务平台搬上农业农村发展舞台，让涉农经营主体在平台上展示、销售产品，畅享支付和融资等金融服务，成为农业企业及产业做优做活的新载体。

城市的“烟火气”，也在工行普惠金融的“星火”下进一步升腾：投入3100万元搭建移动支付场景，与贵州省银联共建核心商圈、网红街、专业市场，对汽车、家装等大额消费实行最优利率，参与各级政府促进消费活动、商超和百货促销活动，为市民发放满额优惠券等，所有举措都紧密连结着广大市民的吃、住、行、游、购、娱，有效拉动消费市场的“热经济”。

■ 治痛点里谋创新

眼下，我省“专精特新”企业遵义某科技发展有限公司正拉满生产进度，汽车、空调、冰箱零配件等生产线满荷运转，全力冲刺生产目标。

“工行的金融支持就如燃油，为公司的发展加足了马力。”该企业负责人王经理由衷感慨，“没想到公司的纳税信用都能成为工行‘税务贷’的授信依据，解决了我们公司生产经营的大问题，提振了发展信心。”

据了解，近年来，该企业受上游市场采购量减少的影响，货物大量积压，资金难以回笼，严重影响产能，对流动资金的需求尤为迫切。

面对该公司实际存在的缺资金、缺抵押情况，工行贵州省分行联动行内外数据，充分整合征信、税务、知识产权等各类数据，构建起客户准入大数据模型，为该企业“画像”，并根据其诚信纳税记录适配“有税可贷”的“税务贷”，为其办理贷款近300万元。

有了充足的资金，该公司一鼓作气增加了自动喷涂、分条流水线各1条，以及自动攻丝焊接、模具加工和机械加工生产线各1条，冲压设备由16吨增至400吨。近期，该公司扩大产能再获200万元资金支持，发展底气更足。

工行贵州省分行瞄准民营、小微企业发展融资难、融资贵等痛点，找准普惠金融提质增效切入点提供金融服务。

5年间，该行在全省的有贷户数完成了从不足万户增长到每年超万户的跨越，服务企业成效凸显。

工行贵州省分行针对首款农业种植场景的数字普惠融资产品“种植e贷”，及基于企业多渠道经营数据实时测算授信额度，以信用方式在线为商户定制融资服务的银联版“商户贷”等产品，一经投用就得到市场广泛认可，拓户成效领跑系统，成为高效拓户的拳头产品。

此外，随着工行的网上银行、手机银行融入百姓生活，“经营快贷”“网贷通”“数字供应链”“e抵快贷”等特点鲜明、各有侧重的“数字+普惠”金融产品，实现了“指尖”可取、“云上”可得，受到越来越多经营主体的青睐。

在乡村振兴的沃野上，该行聚焦农业农村，发展中期待什么，就优先提供什么。于是，带有泥土芳香的烟叶、茶叶、辣椒、水果等“种植e贷”和肉牛、山羊、蛋鸡等“养殖e贷”产品，以及获得“第五届贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品评选活动”一等奖的“产业兴农贷”应运而生，成为滋养农村百业的优质金融“养料”，赢得农民朋友信任。

在扩面提质上不断寻求突破的工行贵州省分行，也在跨界联动的探索中找到新路径：与省农业担保公司合作，面向全省农户推出由第三方提供担保类产品“贵农e贷”，让信贷资金实现“秒级”获得，成为破解农业农村发展痛点的一大利器。

通过对纳税、用电、医保、银联收单、支付宝、微信等多方数据资源的整合，该行金融百宝箱里出现了“黔税e贷”“工业快贷”“医保贷”“惠商贷”等“联名款”，在更多领域发展中占得一席之地，实现了工行普惠金融的多面“出圈”。

■ 试验田里育新苗

我省不断充实和延伸普惠金融内涵，持续拓宽普惠金融服务实体经济的广度和深度，全面推进毕节市申建普惠金融改革试验区建设工作。

2021年，工行贵州省分行在毕节七星关支行成立全省首家普惠金融旗舰店，建起“实验室”，培育“创新苗”。

该普惠金融旗舰店以服务绿色经济发展为导向，将数字技术创新金融产品作为特色服务，围绕丰富信贷产品、拓客服务目标、降低融资成本等内容发力，最终目标指向“力争在绿色经济上实现普而惠之的普惠目标”。

这块“方寸之地”虽小，内里却大有乾坤——

既配备了一站式“普惠+个贷+政务”小微企业和个人金融服务中心，又有“线上+线下”一体化融资、融智、融商服务体系，成为政策宣传、业务咨询、信息共享、政务办理、银企互动，服务毕节特色产业、小微企业及个人工商户发展，助力区域内重点农业产业发展和乡村振兴的新阵地。

2023年3月，一株全新的“普惠金融苗”从该普惠金融旗舰店率先破土，为地方乡村振兴激发出新的活力：工行毕节分行首笔围绕天麻生产场景开发的“种植e贷”成功落地大方县核桃乡中坝村，为农户熊先生的天麻种植事业带去30万元金融支持，催生农业产业加速发展。

同时，基于数字技术创新而生的一棵棵金融“新芽”亦开始拔节生长。该普惠金融旗舰店利用移动设备采集和储备小微企业、个人工商户、农户等基本数据，并以此为基础，在全省金融系统首创“移网助业贷”，实现投放1200万元，支持移动公司下游代理商户30余户。

此外，一个能解决信息不对称、收集农户基本信息，并能提供线上、全信用信贷服务的“智慧金沙”数字平台，也在这里运转得“得心应手”，成为工行毕节分行在乡村振兴与数字普惠协同发展工作中的重大突破口。

通过“智慧金沙”数字平台，工行贵州省分行运用“贵农e贷”等一系列普惠信贷产品，为近1000户农户及新型农业经营主体发放农户经营贷款近1.5亿元，充分满足了当地产业发展的金融需求。

普惠金融旗舰店也是工行贵州省分行向毕节市输送专项信贷规模政策的重要出口。

工行毕节七星关支行行长陈璟表示：“今年，我们普惠金融旗舰店的普惠贷款新增近4700万元，增速达41%，实现新增普惠融资客户近40户，惠及企业、医院、商贸等行业客户10余户。”

工行“种植e贷”等金融产品如营养剂般没入毕节的泥土，滋养着当地企业茁壮成长。在工行信贷资金“活水”的接续滴灌下，大方县悄然拂开姹紫嫣红的百里杜鹃，“贡茶之乡”金沙县染绿了重重茶山，朵朵竹荪在织金县山林间撑开雪白的菌裙。毕节资源禀赋被进一步深度挖掘，夯实了地方乡村振兴与现代山地特色高效农业的坚实基础。

（本版图片由工行贵州省分行提供）