贵州日报报刊社 贵州日报当代融媒体集团 出版 国内统一刊号:CN52-0013 代号65-1






贵阳银行

做好“五篇大文章” 书写金融服务新答卷

贵阳银行。

贵州安达科技能源股份有限公司厂区。

草海国家级自然保护区。

杨唯 何欣

2023年10月召开的中央金融工作会议提出,“坚定不移走中国特色金融发展之路,推动我国金融高质量发展”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。做好新时代金融五篇大文章,不仅为统筹推进经济和金融高质量发展明确了五个重点领域,也锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点。

五篇大文章怎么做?金融机构如何更好作为?贵阳银行结合近年来助力地方高质量发展的创新实践,给出了自己的解题思路。

■ 聚焦科技金融 赋能科创企业成长

日前,2024中国品牌价值评价信息榜单发布,贵阳中安科技集团有限公司居机械设备制造领域第58位,成为机械设备制造领域贵州唯一一家上榜的民营企业。“获此殊荣,印证了‘中安电缆’品牌在发展新质生产力、推动高质量发展进程中取得的丰硕成果。”贵阳中安科技集团董事长郑建新介绍。

作为中国西南地区最大的电线电缆高新技术生产制造企业,贵阳中安科技致力于电力电缆、环保管材等建材电气专业产业链的研发生产。自成立以来,该公司不断对线缆产品进行系统性创新升级,已获得包括中国品牌500强、国家级专精特新“小巨人”企业在内的100余项荣誉,并持有96项专利及发明,其生产的电线电缆产品已销往30多个国家。

好业绩背后,离不开贵阳银行的助力支持。在贵阳中安科技集团有限公司布局贵阳产业之初,贵阳银行便与该集团建立良好合作关系,为企业提供系列金融服务。近年来,贵阳银行组建“服务先锋队”深入企业送政策、优服务、解难题,并为其成功授信2亿元,有效解决了企业抵押物不足、融资成本压力大的痛点,让企业坚定不移走自主研发道路,有效盘活了企业科技资产价值。

“作为创新型、成长型企业,贵阳银行在我们自主创新路上发挥了重要作用。让公司精深研发电力电缆等建材有了更多底气和信心。”贵阳中安科技集团有限公司财务负责人说。

“专精特新”企业是科创企业中的“领头羊”,是强链补链的生力军。作为成长型科技型中小企业,受信用评级体系支撑不足、缺乏有效抵押物等影响,面临融资难、融资贵等现实问题。为更好解决“专精特新”企业这一融资痛点,贵阳银行推出助力“专精特新”企业专项贷款,全方位、多维度将银行资金引流灌溉“专精特新”企业,助力贵州新型工业化添活力、实体经济发展增动力。

类似的案例比比皆是。

在贵州达沃斯光电有限公司,贵阳银行主动“敲门”送服务、积极助企解难题,500万元流动资金贷款弈活企业发展“全盘棋”;

在贵州安达科技能源股份有限公司,贵阳银行精准服务、及时跟进,15亿元综合授信支持企业一步步成长为国家级专精特新“小巨人”,成为贵州首家在北交所上市的公司;

…………

为提升服务质效,贵阳银行持续完善科技金融综合服务体系,持续为科创企业成长蓄势聚力。数据显示,截至2023年末,该行科技型企业贷款余额138.97亿元。

■ 践行绿色金融 支持生态文明建设

盛夏时节,位于毕节市威宁自治县的草海国家级自然保护区水天一色、烟波浩淼,勾勒出一幅美丽的生态画卷。

20世纪50年代至70年代,人们在草海上建起了村庄,种上了庄稼,两次人为排水造田,草海生态环境遭到严重破坏,周边植被逐渐减少,水土流失严重,让湖泊从原来的45平方公里缩小到5平方公里,草海的生态系统濒临崩溃。

2015年10月28日,草海生态环境保护与综合治理工程启动。

规划有了,愿景有了,资金从哪里来?

关键时刻,贵阳银行积极响应,将支持草海生态恢复作为金融服务重点工作,为草海综合治理项目授信80亿元,并向贵州草海保护开发投资有限责任公司发放贷款2.3亿元,支持退耕还湿还草工程等项目建设。

如今,重现清净的草海碧海蓝天、鹤翔其间,200多种鸟类来此栖息,成为国内最大的黑颈鹤栖息地。数据显示,草海流域已完成造林绿化41500亩,新增水土流失治理面积88.33平方公里。同时,还建成了健身道、巡护道、观景台等附属设施,成为人们休闲娱乐的生态公园。

草海的蝶变,是贵阳银行赋能绿色发展的一个缩影。此外,贵阳银行创新绿色金融应用场景,重点支持低碳、环保、环境友好型企业成长,将信贷资源向环保、节水、节能、新能源、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等重点领域倾斜,为“两山”理论的贵州实践注入金融力量。

凯里市的张先生从事水处理行业已有20年,其公司主要从事水处理剂的研发、生产和销售,并提供水处理服务整体解决方案。产品广泛应用到石化等行业,节省了大量工业用水。

随着事业越做越大,成长的阵痛也不期而至。张先生说:“近两年公司服务的客户体量不断增加,营业额上升的同时对流动资金的需求也不断变大,幸好得到了贵阳银行的帮助。”

贵阳银行黔东南分行结合该公司的具体经营情况,提供了定制化的贷款方案,及时高效发放绿色贷款1300万元,让该公司发展按下快进键。

党的十八大以来,生态文明建设被摆在了经济社会建设更加突出的位置,“绿色”已成为信贷新标准。贵阳银行积极融入国家绿色发展战略,围绕全省“大生态”战略行动、贵阳贵安“生态立市”等决策部署,深入布局绿色领域,构建绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等多维度绿色金融服务体系,提供综合化、特色化、标准化的绿色金融服务,持续打造“绿色金融+”品牌,为实现“双碳”目标赋能。数据显示,截至2023年末,贵阳银行绿色贷款余额313.41亿元。

■ 深耕普惠金融 助力小微企业前行

中小微企业正如漫天繁星,点亮经济发展的长空。回归本源,发挥自身优势,让普惠金融实实在在“惠”到实处,更好助力实体经济发展,是贵阳银行在普惠金融方面交出的一张答卷。

“感谢贵阳银行,让像我们这样的初创企业也能获得贷款支持,有了贵阳银行为我们撑腰鼓劲,我们一定能迸发更大发展能量。”贵州西原油脂有限公司负责人谈起贵阳银行,感激之情溢于言表。

位于安顺市平坝区白云镇马硐村的贵州西原油脂有限公司,从事植物油料的收购、加工和销售业务,拥有良好的发展前景。

但与大多数初创的小微企业一样,贵州西原油脂有限公司基本无固定资产,又缺乏支撑信用贷款的经营数据,担保贷款和纯信用贷款这两条路子都很难走得通。

“贷与不贷,我们不是没有纠结过。”贵阳银行平坝支行客户经理表示,“但服务小微企业,本就是我们城商行的职责。”经过多次实地调研,贵阳银行最终决定放贷500万元支持贵州西原油脂有限公司发展。

“初创小微企业,财务报表没有那么好看,它们独特的竞争力,可能没法通过看资料看出来。所以,只有更多地去深入触达、去挖掘。”谈及自身感受时,贵阳银行平坝支行客户经理小陈说,“走入小微企业一线,难就难在需要耗费大量的时间、人力、精力,但业务的金额又没那么大。”不过,在他看来,贵阳银行普惠金融的意义恰恰在于不以微小而不为。

为更好地支持小微企业发展。今年以来,贵阳银行迅速部署、深入开展“普惠金融推进月”活动,依托金融特派员,将普惠金融服务“宣讲走下去”“政策送上门”,致力于打通金融服务“最后一公里”。

同时,该行不断优化信贷结构,创新产品,加大普惠金融支持。不仅在“能贷”“会贷”上做文章,还在“敢贷”“愿贷”上下功夫,专门设置普惠金融考核指标,强化专职审查审批队伍建设,落实尽职免责机制,持续激发内生动力,提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。截至2023年末,贵阳银行普惠小微贷款余额365.65亿元。

■ 推动养老金融 护航银龄客群无忧

老吾老以及人之老。随着人口老龄化的日益凸显,养老问题成为全社会关注的焦点,旅居正成为一种时髦且受追捧的养老方式。

去年,位于麻江县的乌羊麻苗寨凭借优越的生态自然环境,谋划推进养老休闲综合服务基地建设。“贵阳银行帮我们制定方案,只用了半个月时间,5685万元的贷款就发放了。”基地建设负责人说。因为贵阳银行的金融支持,加快推进了项目建设,目前已完成大部分主体建设,这里已成为越来越多老年游客的康养热门目的地。

一家银行的金融服务是否有温度,老年客户有着最为直观的感受。

在贵阳银行网点,多的是老年人的“聚会”。4月9日,“爽爽银发课堂”贵阳银行双龙航空港齐兴支行开班,40名“银发”音乐爱好者参加;5月29日,贵阳银行云岩支行和黔东南分行的“爽爽银发课堂”同时开班,分别推出合唱和摄影课堂;6月4日,贵阳银行南明支行“爽爽银发课堂”开班,提供非洲鼓教学……“我退休了,虽然时间自由充裕,但总觉得缺少一些有意义的活动来充实生活。贵阳银行这次开办的‘银发课堂’,是一个学习新知识、结交新朋友、感受新体验的美好之旅。”贵阳银行客户高女士说。

针对老年客户的高频需求,贵阳银行还在网点建设及环境管理方面进行了全面适老化改造,大到无障碍通道、爱心座椅等硬件设施,小到老花镜、放大镜等物品配备,均一应俱全。而针对一些老年客户不便前往网点办理业务的,在风险可控及合规的前提下,灵活安排专人提供上门服务,将有“温度”的服务送到老年客户身边。

为让老年人享受到更多的金融获得感,该行还聚力推动养老产业发展,通过创新养老金融产品和服务,满足多层次养老服务需求,不断助力“养老”变“享老”,以金融服务“银”领美好生活。

■ 探索数字金融 促进数字经济发展

从2017年首次出现在政府工作报告中,到2023年提出“大力发展数字经济”,伴随着新一轮科技革命和产业变革突飞猛进,数字经济近几年快速发展、动能加速释放。

在有着九山半水半分田之称的贵州,金融如何打破时空界限更快触达?近年来,贵阳银行加强大数据应用与业务创新的融合,通过搭建多种场景,构建全方位、多层次、立体化的服务网络,主动探索数字化转型,不断提升金融服务效率。

针对小微企业面临“融资难、融资贵”的问题,贵阳银行根据市场特点研发推出大数据经营贷款品牌——“数谷e贷”系列产品,致力于通过融合互联网与大数据技术,准确评估客户信用水平、行为特征等,有效改善小微企业融资环境。通过运用多方数据资源、生成预授信额度的方式,创新数据运用能力,打破行业间数据壁垒,让产品多渠道呈现在企业面前。

此外,为有效提升金融科技服务水平,贵阳银行积极推动供应链金融数字化转型,依托爽融链“1+N+N”服务模式,实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能,为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保、免评级的融资服务,提高中小微企业融资获得率。截至2023年末,该行爽融链项下融资余额15.87亿元。

同时,通过科技赋能进一步优化风险管控,为业务发展增添实效。通过科技手段构建了集信用评分、审批规则、反欺诈评分、反欺诈规则、审批策略等于一体的信用风险评价体系,力求实现准确判断、快速审批、精准授信。

值得一提的是,在智慧服务方面,贵阳银行以数据洞察能力和互联网全渠道布局作为转型核心,快速响应、贴近用户需求,提供更便捷的智能服务。该行还持续升级零售营销数据集市,打造数字化运营平台,与手机银行、网上银行共同构成一体化数字运营体系,依托大数据、智能决策引擎、360度客户画像等数字化技术,为客户提供“千人千面”的产品及服务。

金融是国民经济的血脉。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为新时代金融工作提供了根本遵循,也为地方城市商业银行实现高质量发展提供了行动指南。贵阳银行认真贯彻中央金融工作会议精神,全面践行金融工作的政治性、人民性,持续发挥地方“头雁”效应,扎实做好金融“五篇大文章”。

(本版图片由贵阳银行提供)

--> 2024-06-27 贵阳银行 1 1 贵州日报 content_128544.html 1 做好“五篇大文章” 书写金融服务新答卷 /enpproperty-->