徐梅 陈西
乡村振兴关键在于产业振兴，产业兴旺需要金融大力支持。目前，农村信贷存在风险大、成本高、周期长等诸多桎梏，导致农业扩大再生产、添置设备和技术革新所需要的资金无法满足，极大地制约了农业现代化进程。究其原因，无法提供有效抵押物，已经成为现阶段农业融资难、融资贵的主要原因。
针对融资难、融资贵的问题，我省农业担保体系通过政策性担保的方式，破除农村信贷风险屏障，疏通银行信贷渠道，撬动更多的金融资本进乡村、进基层，积极为乡村振兴赋能，助推我省农业高质量发展。
为深入挖掘和总结我省创新财政支农资金解决融资难、融资贵的典型经验，更好推动农业担保事业高标准、高质量向纵深推进，本报今日起，陆续推出贵州农业信贷担保破解农业融资难融资贵系列报道，以飨读者。
“今年，我们公司能新建4个厂区，扩建30万头生猪厂房，得益于贵州省农业信贷融资担保股份有限公司700万元的贷款，帮我们解了燃眉之急。”近日，在全省融资担保体系建设调研座谈会上，铜仁泰铭生态农业科技旅游发展有限公司董事长潘乐有感而发地说。
作为铜仁市最大的生猪养殖企业，2020年，泰铭生态农业公司搬迁落户万山区时，由于新建了10万头生猪厂房等基建，因此急需700万元资金周转。在四处向银行借贷，又因所租场地不能作为固定资产抵押而贷款无门之时，偶然听说省农业担保公司推出了利率低、担保费用低的“黔猪贷”，该公司当即与省农业担保公司取得联系。不到一个星期，省农业担保公司的工作人员就进驻泰铭生态农业公司调研，帮助该公司整理申报相关材料，当月就得到700万元贷款，成为泰铭生态农业公司贷得的最大一笔款项。
免抵押、低费率、降门槛、简手续……排忧解难的贴心，潘乐喜滋滋地一边翻阅着该公司占地700亩的新厂区图片，一边感慨省农业担保公司的优质高效的服务。
“确实，贵州省农业信贷融资担保股份有限公司自诞生之日起，就根据国家政策要求，坚守自身国有企业的政策性定位，专注农业，专注新型农业经营主体，不以营利为目的，履行政策性担保使命，确保低利率、低费率、高效率，始终为农、惠农、不脱农。”省农业担保公司当家人——副董事长、总经理常晓强掷地有声地说。
随着农业农村改革的不断深化，农业适度规模经营主体的蓬勃发展，各类农业新型经营主体对信贷资金的需求日益强烈。由于农民目前固有的资产如土地使用权、宅基地使用权、生产性固定资产和耐用消费品等，都不能作为有效抵押物获得金融机构的信贷支持，因此融资难、融资贵成为制约新型农业经营主体做大做强的主要因素。
从2015年开始，为创新财政支农机制，放大财政支农政策效应，并提高财政支农资金使用效益，全国省级政策性农业担保公司应运而生。2016年6月，在国家政策支持下，经省政府批准同意，省农业担保公司正式挂牌成立，省政府授权省财政厅履行出资人职责，注册资本金12.5亿元，成为33家全国农业信贷担保联盟中的一员。为做大做强我省农业担保工作，2017年至2022年，省财政厅陆续增资，省农业担保公司注册资本金增至30亿元。
如何通过政策性农业信贷担保服务，实现涉农产业与金融机构的有效对接，撬动更多金融资本进乡村、进基层，从而助推我省农业高质量发展，成为当时摆在9名农担人面前最大的课题。
农业资金投入大、自然灾害不可控、市场风险高、生产周期长，还存在有效抵押物不足等问题，是新型农业经营主体普遍面临“融资难、融资贵”的症结所在。对于银行来说，因为信息不对称，金融机构对农民的信用情况、生产生活及农产品销售情况了解程度不一，所以贷前评估和贷后管理相对困难，这让银行在提供贷款时存在诸多顾虑。
为解决农村融资难的“老大难”问题，根据国家有关规定，农业信贷担保公司提供连带责任保证担保，银行与其建立2：8风险分担机制。即一旦产生代偿，银行与农担公司分别承担20%和80%的风险责任。专家认为，农信担保不仅破除了农民信贷的风险屏障，疏通了银行信贷渠道，引导着金融资本向农业产业回流，还帮助银行拓展了农村信贷市场，调动金融支农的积极性。
“虽然，当时国家积极推动‘总对总’合作，与几大银行都签订了战略合作协议，但我们农业信贷担保服务重点在基层、在农村，为开展好业务，我们需要到县市区甚至村镇银行一家家游说，做工作，把惠农政策真正落到实处。”谈起初创业务的艰辛，省农业担保公司农业适度规模担保部部长邱婷至今仍感慨不已。
2018年，刚组建不久的省农业担保公司经过在黔西南和六盘水的农业产业贷项目调研后，随即初推“一县一业”农担产业贷产品，并上门与兴仁、兴义、安龙、贞丰、黄平、思南、印江、开阳、息烽等10多家农商行联手开展业务试点。当年，全省在保余额突破16亿元。“从2017年全省在保余额1100万元，全国挂末；到2018年实现16亿元，追至全国排名17位，每个农担人都拼尽了全力。”常晓强回忆说。
2019年，在“一县一业农担产业贷”试点成功的基础上，省农业担保公司率先探索了“见贷即担”批量业务合作模式，建立与银行承担有限责任担保模式的分险机制。创新推出“黔农十二贷”融资担保产品，该产品因创新思路独特且可推广可复制性强，成效明显，当年实现在保59亿元，全国排名第7位，在第五届贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品评选活动中荣获二等奖。
不仅如此，为解决抵押物缺失的难题，针对家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业等新型农业经营主体，普遍存在的信用记录不完善、单笔借款额度小、缺乏有效抵押物以至于贷款难等现象，我省政策性农业信贷担保更注重农业适度规模经营主体的成长和信用，变“抵押优先”为“成长优先”，确保解决新型经营主体的后顾之忧。
虽然，农业担保项目金额小、户数多，工作强度大、运营成本高，但农担人想方设法为农业新型经营主体增信，不断扩大政策惠及覆盖面，以“小钱撬动大钱”，有效“撬动”普惠金融政策在乡村金融市场落地生根、开花结果。2021年，贵州省脱贫攻坚总结表彰大会对在打赢脱贫攻坚战中作出突出贡献的先进集体和先进个人进行了表彰，省农业担保公司业务部获得先进集体称号，该公司张小平、蒋卓获得先进个人称号，肯定了省农业担保公司助力打赢脱贫攻坚战做出的努力。
“我们通过与银行协商建立风险共同承担的风险分摊机制，不仅为银行分忧，激励银行加大涉农贷款投放力度，同时要求合作银行降低贷款利率，充分让利给新型农业经营主体。”常晓强说。
确实，我省农担坚持不以营利为目的，在自身做到政策性农业信贷担保费率较低的同时，积极要求合作银行降低贷款利率，真正把工作重点放到为农服务上。
常年在基层奔波的常晓强算了一笔细账：截至2022年7月，我省农担收费率0.29%，低于全国农担体系0.46%的平均水平；加上银行利率控制在4.9%，综合融资成本仅为5.19%，低于全国农担体系5.65%的平均成本，也远远低于国家划定的农担项目综合融资成本控制在8%以下的红线，让农民获利8.71亿元。
截至目前，省农担与包括6大行在内的各类银行签约87家，业务覆盖全省88个县市区，授信额度达594亿元。翻阅省农担的统计报表，不难看到，5年来，全省在保余额从成立之初的1100万元，到16亿元、59亿元、120亿元、146.5亿元，这些成绩的取得，都是省委、省政府，省财政厅，国家农业担保联盟公司关怀和指导的结果。
当前，我省农担发展已从前期的搭机构、建机制向业务高质量发展期转变，截至2022年8月末，全省农业担保累计担保额超320亿元，惠及18.6万农户，资本金放大倍数超过10倍，直接或间接带动就业180余万人次。同时，全省农担业务的代偿率仅为1.29%，低于国家要求的3%标准。
一升一降之间，标志着我省农业担保正步入良性发展轨道。6年来，我省农担的实践表明，通过创新财政资金支农方式，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，增强金融机构发放农业贷款的积极性和主动性，最大限度地实现财政撬动金融支农资金，既增强了新型经营主体的市场意识、风险意识、信用意识，还能激发内生活力和市场竞争力，实现农业产业上水平、财政投入高效率、金融支农可持续，让农民得实惠。
（图片由省农业担保公司提供）